Calculadora de Juros Rotativo do Cartão
A Calculadora de Juros Rotativos mostra o estrago que o crédito rotativo do cartão faz na sua dívida mês a mês. Você informa o valor da fatura, o percentual pago e a taxa de juros, e a ferramenta demonstra o crescimento exponencial da dívida ao longo do tempo — deixando claro por que o rotativo do cartão é considerado um dos créditos mais perigosos do mundo.
O juro rotativo do cartão de crédito no Brasil é um dos mais altos do planeta: a taxa média chegou a superar 400% ao ano, ou cerca de 15% a 17% ao mês. Isso significa que uma dívida de R$1.000 não paga por 12 meses pode se tornar R$5.000 ou mais. O efeito bola de neve é devastador — e é o principal causador de superendividamento no país.
Esta ferramenta é tanto educativa quanto prática: serve para quem está considerando deixar uma fatura em aberto e quer ver o impacto real, e para quem já está endividado e precisa entender com urgência a matemática do que está enfrentando.
Como funcionam os juros rotativos do cartão de crédito?
O crédito rotativo do cartão é o produto financeiro mais caro do Brasil — e possivelmente do mundo. Quando o titular paga menos do que o valor total da fatura, o saldo restante entra automaticamente no rotativo, que em março de 2026 tem taxa média de ~17% ao mês (ou ~541% ao ano em termos nominais). Para efeito de comparação, o CDI está em 14,9% ao ano — o rotativo cobra em um mês o que o CDI rende em um ano inteiro.
Desde 2024, a lei limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida original: se você deve R$ 1.000, não pode pagar mais de R$ 2.000 no total. Mas mesmo com esse limite, uma dívida pode dobrar antes da limitação entrar em efeito, destruindo o orçamento de qualquer pessoa. A única estratégia racional é nunca entrar no rotativo.
Fórmula (Juros Compostos)
Onde:
- P = saldo devedor
- i = taxa mensal do rotativo
- n = número de meses
Exemplo prático
Dívida: R$ 2.000 | Taxa rotativo: 17% a.m. | Sem pagamento
| Mês | Saldo devedor |
|---|---|
| 0 (início) | R$ 2.000,00 |
| 1 mês | R$ 2.340,00 |
| 3 meses | R$ 3.201,76 |
| 6 meses | R$ 5.124,41 |
| 12 meses | R$ 13.125,00 |
Em 1 ano, a dívida de R$ 2.000 vira R$ 13.125 — um crescimento de 556%.
Comparativo de taxas (mensal → anual)
| Produto | Taxa mensal | Taxa anual efetiva |
|---|---|---|
| CDI (Tesouro Selic) | ~1,17% | 14,9% |
| Cheque especial | ~8% | ~151% |
| Rotativo cartão (média) | ~17% | ~541% |
| Empréstimo consignado | ~1,5% | ~19,6% |
Dicas
- Pague sempre o valor total da fatura: é a única forma de usar o cartão sem custo de crédito. O cartão é uma ferramenta de pagamento, não de crédito de longo prazo.
- Se não consegue pagar o total, negocie imediatamente: bancos oferecem parcelamento do saldo com taxas entre 4% e 8% ao mês — altíssimas, mas muito menores que 17%. Migre a dívida para o menor custo possível.
- Empréstimo pessoal para quitar o rotativo: crédito pessoal de banco de relacionamento geralmente custa 3–6% a.m. Trocar rotativo de 17% por empréstimo pessoal de 5% reduz o custo em 70%.
- Bloqueie o cartão até quitar: enquanto estiver no rotativo, use apenas dinheiro ou débito. Novas compras no crédito antes de quitar a dívida multiplicam o problema geometricamente.